Quanto tempo o nome fica negativado no SPC e Serasa?

Estar negativado não é para sempre. Existe um prazo máximo que uma dívida pode ficar registrada no seu nome, e o que você faz nesse período muda tudo. Neste artigo explicamos quanto tempo o nome fica negativado no SPC e no Serasa, quando a restrição sai sozinha e como acelerar a limpeza do seu nome.

Qual o prazo máximo de negativação

Pela legislação brasileira (o Código de Defesa do Consumidor), uma dívida pode ficar registrada nos cadastros de inadimplentes — como SPC e Serasa — por no máximo 5 anos. Passado esse prazo, a restrição deve ser retirada automaticamente, e seu nome volta a ficar limpo nos órgãos de proteção ao crédito. A isso se dá o nome de "caducidade" da dívida.

O prazo conta a partir de quando?

O prazo de 5 anos começa a contar a partir do vencimento da dívida que gerou a negativação, não da data em que ela foi registrada. Ou seja: se a conta venceu e não foi paga, é dessa data que se conta o limite máximo de permanência no cadastro.

Se eu pagar a dívida, o nome limpa na hora?

Não instantaneamente, mas rápido. Quando você paga ou negocia a dívida, o credor tem prazo — normalmente até 5 dias úteis — para solicitar a baixa da restrição junto ao SPC/Serasa. Depois disso, seu nome é regularizado. Por isso, quitar a dívida é a forma mais rápida e definitiva de limpar o nome, em vez de esperar os 5 anos.

Como acelerar a limpeza do nome

• Descubra o que negativou você. Consulte gratuitamente sua situação no Serasa e no SPC para saber quais dívidas constam.
• Negocie ou quite a dívida. Muitas vezes há desconto para pagamento à vista. Ao quitar, guarde o comprovante.
• Confira a baixa. Após alguns dias úteis, verifique se a restrição saiu. Se não saiu no prazo, cobre o credor.

O problema, para muita gente, é justamente conseguir o dinheiro para quitar a dívida — porque, estando negativado, os bancos recusam crédito. Uma alternativa que não passa por análise de crédito é usar o limite que você já tem no cartão. Veja como em limpar o nome: como o crédito do cartão pode ajudar a quitar dívidas.

Conclusão

O nome fica negativado por no máximo 5 anos, contados do vencimento da dívida — mas você não precisa esperar todo esse tempo. Quitar ou negociar a dívida limpa seu nome em poucos dias úteis. O maior obstáculo costuma ser conseguir o dinheiro para pagar; e, para quem está com o nome sujo, usar o limite do próprio cartão é uma das poucas saídas que não depende de nova análise de crédito.

Perguntas frequentes

Qual o prazo máximo que o nome fica negativado?

Pela legislação brasileira, uma dívida pode ficar registrada nos cadastros de inadimplentes (SPC, Serasa) por no máximo 5 anos. Após esse prazo, a restrição deve sair automaticamente.

Se eu pagar a dívida, o nome limpa na hora?

Ao pagar ou negociar, o credor tem prazo (normalmente até 5 dias úteis) para solicitar a baixa da restrição. A limpeza não é instantânea, mas acontece em poucos dias após a quitação.

Dívida antiga (mais de 5 anos) ainda me deixa negativado?

Não deve. Depois de 5 anos a negativação caduca e o nome deve ser retirado dos cadastros — embora a dívida em si possa continuar existindo para fins de cobrança.